הקשר בין אסון הכרמל לתוצאות התחזות למתן ייעוץ פנסיוני 

דני טל:גם באסון הפנסיות תידרש וועדת חקירה - אלא שהנזק יהיה בלתי הפיך ולשנים רבות

בעוד משרד האוצר מתעסק בסוגיית דמי הניהול ונשיא לשכת סוכני הביטוח מתריע שמתן ייעוץ פנסיוני בבנקים אינו אובייקטיבי,  מסקנות וועדת בכר והחוקים בעקבותיה אינם מיושמים, אין אכיפה וענישה של העבריינים הן הציבור והן המדינה נפגעים בצורה קשה ומתמשכת.

"פעילות האוצר למען הגברת התחרות בשוק הביטוח הפנסיוני באמצעות טיפול בדמי הניהול בלבד אינה יכולה להוביל למטרה הרצויה כל עוד אין אכיפה וענישה במסגרת החוקים שנקבעו במסגרת חוק לפיקוח על שוק ההון שנכנס לתוקפו כבר בשנת 2006 ומסגרתו נקבעה הפרדה בין הייעוץ לשיווק, לדמי הניהול השפעה נמוכה על תקינות התוכניות והצבירה מאשר טיפול ראוי ואובייקטיבי הכולל התאמת התוכניות לצרכיו של הצרכן". כך אומר ל "זכויות" דני טל מנכ"ל תאגיד ייעוץ פנסיוני, ובמכתב תגובה שנשלח על ידו בימים אלה לפרופ' שריג עוד המפקח על שוק ההון והביטוח.

לדבריו של דני, מייסד תאגיד ייעוץ פנסיוני הפרטי הגדול בארץ "פורשור מומחים", האלמנטים המשמעותיים ביותר המשפיעים על תוצאות החיסכון הפנסיוני הינם ניגוד האינטרסים בין המשווקים למבוטח ואי-התאמת החיסכון והביטוחים למעגל חיו וצרכיו.

"תשלום יתר עבור ביטוחים בלתי נחוצים, בלתי ניתנים למימוש או כפילויות תשלום משפיעים על צבירת החיסכון יותר מכל אלמנט אחר ולאורך השנים מתבטא לעיתים במאות אלפי שקלים ויותר" אומר טל ומוסיף:
 "והגרוע מכל הינו מצב בו הלקוח אינו מבוטח כלל בנושאים ובהיקפים הדרושים לו ולמשפחתו מצב העשוי להוביל לקטסטרופה כלכלית".

"במסגרת וועדת בכר ישבו מומחים ואנשים נבונים ובחנו קרוב לשנה את סוגיית הייעוץ והגיעו למסקנה כי יש חשיבות קריטית להפרדה בין היועצים האובייקטיבים שאין להם זיקה כלשהיא ואינם מקבלים שום סוג של הטבה או עמלות הפצה מגופים פנסיוניים וחברות ביטוח לבין סוכני הביטוח והמשווקים, ברוח זו נחקקו החוקים והתקנות כולל קביעת עונשים חמורים לסוכנים ומשווקים שישתמשו במילה ייעוץ בפרסומים מטעמם או יטעו את הלקוחות בכך שלא יחשפו בפניהם את דבר אי- היותם יועצים"

"אני מתפלא" אומר טל, "כי למרות דיווחים שוטפים ומתועדים שלי ושל עמיתי לאגף הפיקוח על הפרות לכאורה של החוק בצורה בוטה ע"י מי שאינו בעל רישיון יועץ פנסיוני, סוכנים, סוכנויות ומנהלי הסדר מתמקדים ראשי האוצר בהשוואת דמי הניהול באופן מלאכותי ומזניחים את מלאכת האכיפה שלא רק הופקדה בידיהם בחוק וחובתם לממש סמכות זו, אלא שתרומתה לשיפור המצב הפנסיוני הביטוחי ומימוש זכויות של האזרחים וצמצום הפגיעה בחסכונותיהם הייתה גדולה לאין ערוך".

"הנזק שנגרם בעקבות הטעיית הציבור ע"י מי שאינם תאגידי ייעוץ פנסיוני מורשים עפ"י חוק" ממשיך טל, " הינו קטסטרופאלי הן לאזרחים והן למדינה, שהרי המדינה מתוך כוונה הן לדאוג לרווחת האזרחים בפרישה ובמקרה נכות והן משום המגמה להעביר אחריות זו על האזרח, מעודדת רכישת ביטוח ופנסיה ע"י מתן הטבות מס שמשמעותן כספים רבים מקופת המדינה וברור שהתוצאה של שיווק ללא ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי בשילוב תוחלת חיים ארוכה יביא לגל קטסטרופות כלכליות בעוד מספר שנים שייאלץ  את מי שהיה מופקד על כך לתת הסברים כפי שלצערי קורה בדר"כ בעת אסון וטענת אי ידיעה לא תהווה הגנה ראויה ולא נראה כי יהיה ניתן למצוא הסבר

"לצערי" מוסיף טל, "אני נתקל גם מידי יום במעסיקים, ביו"ר וועדי עובדים ומנהלי משאבי אנוש התורמים לקטסטרופה בכך שמונעים מעובדיהם ייעוץ פנסיוני ע"י בעל רישיון תוך עבירה לכאורה על החוק ומציגים את סוכני הביטוח ומנהלי ההסדר שלהם כיועצים, לעיתים מתוך בורות ולעיתים מתוך ניגוד אינטרסים ושמירה על תוכניות שהיו שותפים ליצירתן משום החשש שמא במהלך בדיקה יתברר כי אינן מתאימות לחלק מהעובדים וגרמו להם לנזק"

"מצער לראות כי אפילו אלה שהקפידו על החוק בהיכנסו לתוקפו, כמו סוכנויות גדולות שפרסמו  את נוסח הגילוי הנאות הנדרש מהם כחוק בפרסומיהם, הסירו אותו ברבות השנים כאשר גילו שהינן כ"צדיקים בסדום".

לדברי טל מדובר הפעם במחדל של אי- פעילות אכיפה שאינה דורשת תקציבים מיוחדים או כח אדם גדול, כל שנדרש הוא משלוח אזהרות לסוכנים וגופים העוברים על החוק בין אם מדובר בהצגתם בפרסומיהם או באתרי האינטרנט שלהם כיועצים בין אם מדובר באי קיום החוק המחייב שילוט גילוי נאות גם משרדיהם וגם בפרסומים ובאתרי אינטרנט אודות היות בעל הרישיון משווק ולא יועץ ובין במידה ומדובר במעסיק, ועד עובדים או מנהל משאבי אנוש המציג את מנהל ההסדר שלו ביועץ פנסיוני בפני עובדיו.
לאחר אזהרה שכזו במידה וימשיך לעבור על החוק נותר למפקח לממש הסמכויות העונשין שנתנו לו בחוק ולקנוס העבריין.

עברו כ- 5 שנים מהחקיקה ומתן הסמכויות הנדרשות למפקח, כל יום משמעותו נזק רב, לעיתים מדובר בדיני נפשות, הגיע הזמן לפעול לפני שיהיה מאוחר מידי ואז הויכוח יהיה האם להקים ועדת חקירה ועל מי להטיל האחריות.